Сами банки совсем недавно осознали роль агентств в ипотечной «пьесе» – еще пару лет назад они не слишком охотно шли на контакт с риэлтерами. Однако сегодня большая их часть заинтересована в тесной связи со специалистами по недвижимости. Недавно Городской ипотечный банк подписал первые договоры с ведущими агентствами Ипотечный брокер это города по программе «Ипотечный брокер». И, по мнению специалистов, это одна из первых ласточек в перспективе сотрудничества риэлтеров и банкиров. Подобные шаги позволяют банкам значительно упрощать работу с клиентами, ведь агентства направляют к ним только потенциальных заемщиков, отсеивая бесперспективных.

Для подтверждения доходов клиент приносит справку 2-НДФЛ или справку по форме банка. Брокер звонит работодателю клиента, уточняет факт его трудоустройства и доход. Задача брокера — убедиться, что его клиент пройдет проверку банка.

Надо отметить, что если человек обращается за помощью в агентство недвижимости, то услуги ипотечного специалиста ему могут оказать бесплатно. К чему приведет создание саморегулируемых организаций? Об этом  — в интервью с Владимиром Лопатиным, президентом Национальной лиги сертифицированных ипотечных брокеров. Иногда к брокерам обращаются клиенты, которые хотят минимизировать время и усилия на получение ипотеки. Брокер подбирает для них банк с подходящей ипотечной программой и готовит документы.

Как отличить надежного кредитного брокера от мошенника?

Однако для результативной работы в этой сфере необходимо постоянно совершенствовать знания и навыки, а также следить за изменениями на рынке недвижимости и в законодательстве. Брокер по ипотеке работает на комиссионной основе и получает процент от суммы выданного кредита. Размер этой комиссии может составлять от 0,5% до 3% от суммы кредита. Стоимость услуг зависит ряда факторов, таких как регион, сложность процесса получения кредита, уровень конкуренции на рынке и договоренности с клиентом. Эти комиссии выплачиваются только если кредит на жилье был выдан.

• Некоторые брокеры предлагают фиксированный тариф за свои услуги, который зависит от количества и сложности услуг.
• В большинстве городских агентств недвижимости стоимость подбора соответствующего жилья входит в сумму традиционных комиссионных по сделке.
• При этом в договоре, скорей всего, будут указаны «консультационные» или «информационные» услуги, никаких гарантий получения ипотеки там не окажется.
• Ипотечное кредитование, а также посредники-консультанты на этом рынке, известны со Средних веков.
• Однако риэлтеры ждут более активных действий со стороны банков и других кредитных организаций города.

Например, банальное снижение коэффициента КЗ может серьезно снизить ставку. А изменение ипотечной программы или банка снизит требования к размеру КЗ. Резюмируя все вышесказанное, можно выделить несколько преимуществ обращения потенциального заемщика в специализированные отделы агентств недвижимости. Клиент должен внимательно отнестись к всевозможным обещаниям решить абсолютно все вопросы, связанные с проблемными ситуациями. Естественно, находясь в постоянном контакте с людьми, ипотечный брокер должен уметь убеждать, быть инициативным и стрессоустойчивым. Важная информация для всех, кто хочет приобрести квартиру, свою, теплую и светлую.

Как избежать ошибок при выборе специалиста

При выборе ипотечного брокера обязательно изучите его репутацию, поищите о нем информацию в интернете. Хорошо, если у брокера или агентства есть свой сайт, где представлены официальные документы, а также перечень банков, с которыми организация сотрудничает. С другой стороны, репутация – вопрос времени, и начинающий брокер может оказаться отличным специалистом. Готовы ли вы доверить свою репутацию новичку на рынке услуг, каждый решает сам.

А полезна, конечно, тем, что брокер помогает людям в решении самого важного вопроса — жилищного. Действуя в поле «клиент-банк», он учитывает все нюансы обеих сторон и находит компромисс. Например, иногда на положительное решение банка влияет то, что потенциальный заемщик в кредитной заявке указал данные о прохождении курсов переквалификации.

Как это работает

На законодательном уровне деятельность рассматриваемого специалиста не регламентирована. Ипотечный брокер – это специалист, который оказывает услуги населению по подобру финансовых инструментов, связанных с жилищным кредитованием. К нему обращаются для того, чтобы сэкономить время, а также в случаях, когда кредитные организации затруднительно одобряют предоставление кредита. Главным отличием таких специалистов в РФ от коллег в Европе заключается в том, что в России они работают преимущественно с риэлтерскими компаниями. Впрочем, подобный вариант принят в США, там брокеры также активно сотрудничают с риелторами и банками.

И если оно будет отрицательным, заемщик потеряет деньги, которые заплатил за рассмотрение заявки ($100–150). Такая ситуация вряд ли возможна, если получением кредита будет заниматься ипотечный брокер. В таком случае ипотечный агент предложит другой банк с аналогичными условиями. Однако стопроцентной гарантии результата даже лучшие ипотечные брокеры обещать не могут.

В принципе, помощь такого специалиста будет не лишней даже если вы – постоянный клиент какого-то банка, и уже определились с ипотечной программой. Консультация у брокера поможет вам понять, что вас ждет на самом деле. Профессионал проведет анализ выбранной программы, расскажет о дополнительных расходах, подберет альтернативные варианты, если в этом будет смысл.

Минусы ипотечного брокера

Кредитный брокер – легальный посредник между банком и клиентами. Его задача – помочь заёмщику получить кредит на оптимальных для его ситуации условиях. Это касается уровня процентной ставки, размера первоначального взноса, лимита кредитования.

Брокеры не имеют права самостоятельно делать такие документы, это незаконно. Более того, подобные организации давно известны банкам. А потому лучшее, на что вы можете рассчитывать после того, как ваша «справка» попадет в банк, это появление вашей фамилии в «черных списках» всех банковских организаций. Последним недостатком традиционно считается необходимость оплачивать услуги брокерской компании.

Поэтому на рынке брокерских услуг встречаются мошенники, которые пользуются наивностью или финансовой неграмотностью доверителей в своих интересах. Трое опрошенных брокеров покупают заявки на ипотечные кредиты и получают клиентов по рекомендациям. Один брокер доводит до одобрения ипотеки 30–35% купленных заявок. Часто компетенции брокера в себе совмещает риэлтор, который подбирает объект недвижимости.

Но даже при идеальном законе регулирующее, а тем более очищающее воздействие на рынок он окажет только в сочетании с действиями другого порядка. На обмане партнера и клиента можно сорвать разовый куш, но стабильного бизнеса не построишь. Рано или поздно попадешь в те же «черные» списки, которые ведутся не только по заемщикам, но и по брокерам. После того, как отголоски американского кризиса нестандартной ипотеки добрались до наших границ, на рынке практически не осталось банков, готовых пополнять свой кредитный портфель любой ценой. Требования к качеству кредитов и посредников выросли, и весьма существенно. Клиента, у которого есть проблемы с документами или со здоровьем?

Самозанятый, или вы не можете подтвердить доходы, или у вас были просрочки по ранее взятым кредитам, задача поиска банка без специальных знаний усложняется. Эти сакральные знания позволяют избежать лишних отказов, которые, кстати, присутствуют в кредитном истории в отдельном разделе. ☑️ Предварительная проверка собранных документов, помощь в корректном сборе и заполнении документов для банка. Нужно понимать, что и как оценивает банк, чтобы оценить свои возможности. Что смотрит в банк в кредитной истории и как относится к тому, что там записано?

Также брокеры могут взимать плату за оформление документов или за проведение экспертизы недвижимости. Эти услуги могут быть включены в стоимость услуг или оплачиваться отдельно. Стоимость услуг по подбору кредита и сопровождению сделки следует обсуждать заранее и закреплять в договоре, чтобы избежать недоразумений и неожиданных расходов в процессе получения кредита на жилье.